1 заметка с тегом

финансы

Мошенники-2018: не доверять и не проверять

Автор: Андрей Жаркевич

Аферисты, мошенники и прочие желающие облегчить кошельки доверчивых сограждан с каждым годом становятся всё более изобретательными, а методы, которые они используют, всё более изощрёнными. В ход идут технические средства и инструментарий профессиональных психологов, и даже самые скептически настроенные люди поддаются обману.

В этой статье мы рассмотрим некоторые уловки мошенников и расскажем о том, как не стать их жертвой.

Здоровье и красота

Все хотят быть здоровыми и красивыми, очаровывать, соблазнять, добиваться успеха, хорошо выглядеть, жить долго и счастливо. Во всяком случае, именно эти лозунги постоянно звучат с экранов телевизоров. Слушая их каждый день, легко поверить в том, что преображение в самом деле возможно, достаточно лишь подобрать себе правильную косметику. Только вот на чём остановиться, когда выбор такой богатый? Вот бы попробовать что-нибудь, желательно бесплатно, и тогда уж решить, брать или не брать.

Именно на эту целевую аудиторию рассчитано предложение мошенников, приглашающих дам среднего и старшего возраста на бесплатный семинар по антивозрастному уходу в косметологические салоны «Дешели» и других «волшебных» марок.

Косметика в кредит

На мобильный телефон поступает звонок. Вежливый голос приглашает посетить бесплатный семинар, на котором расскажут о том, как сохранить красоту и выглядеть моложе своих лет, если вам за 40. С собой предлагают взять паспорт для регистрации участника, подтверждения личности или ещё чего-то невнятного и туманного.

В назначенный день в салоне собирается группа приглашённых. После регистрации им предлагают горячий напиток «бодрости и молодости», по вкусу напоминающий травяной чай. Затем следует демонстрация фильма и рассказы консультантов о том, какими чудесными свойствами обладает их косметика. Желающие тут же могут попробовать кремы и маски, чтобы убедиться в том, что всё сказанное — правда.

Сеанс убеждения сопровождается специально подобранной музыкой и приглушённым светом, что в сочетании с тренированной речью консультантов и напитком, содержащим какой-то успокаивающий препарат, приводит к ослаблению контроля. В результате большая часть посетительниц этих семинаров уходят домой с чемоданчиком косметики, купленным в кредит за 50-100-200 тысяч рублей.

Противодействие

Лучший способ избежать нежелательного кредита — сразу твёрдо отказаться от приглашения. Если же всё-таки решили сходить — не берите с собой паспорт и не пейте чайный «комплимент» от салона. Возможно, это поможет сохранить ясный ум и не поддаться на сомнительное обаяние обманщиков.

Центры снижения веса

Работа этих заведений сопровождается массированной рекламой с агрессивным телефонным сопровождением. Первоначальное обследование также предлагается пройти бесплатно. Вас взвесят на весах типа Tanita, которые показывают состав тела, рассчитают индекс массы тела и дадут памятку о том, сколько должен весить здоровый человек. Дальшейшая обработка «пациента» сводится к направлению на различные сильно платные обследования и выписке дорогостоящих диетических комплектов, БАДов и прочего. В некоторых «центрах» предлагают оформить кредит на свои сильно переоцененные услуги

Противодействие

Прежде чем приобретать какие-то дорогостоящие препараты или проходить обследования, изучите отзывы о центре и проконсультируйтесь у врача в государственной клинике. И тем более не торопитесь с оформлением кредита, особенно если вас подталкивают к этому с помощью спецпредложений, которые уже завтра не будут действовать.

«Государственные» медицинские центры

Схема работы примерно та же, что и у центров снижения веса. Агрессивный обзвон целевой аудитории, приглашение в центр для бесплатного обследования и назначение дорогостоящих процедур, анализов и лекарств. Также возможно предоставление услуг в кредит. Упоминание государственной программы позволяет создать имидж надёжности, но не имеет ничего общего с реальностью.

Противодействие

Не тратьте время и деньги на визиты к обманщикам. Изучите портал «Здоровая Россия». Это официальный ресурс министерства здравоохранения РФ, на котором имеются адреса всех медицинских учреждений, участвующих в программе оздоровления населения.

Социальный инжиниринг

Создание медицинских и косметологических центров, проведение презентаций и оформление покупок в кредит требует значительных ресурсов на подготовку и осуществление. Необходимость арендовать помещение, зарегистрировать юридическое лицо, подобрать и обучить персонал создают довольно высокий порог входа в этот сегмент мошеннического бизнеса.

Любители лёгкой наживы используют более простые, но не менее эффективные схемы, основанные на знании человеческой психологии.

«Одолжи денег до завтра»

В социальной сети или мессенджере жертва получает сообщение от своего знакомого с просьбой одолжить небольшую сумму до завтра. Минимум слов в сочетании с правдоподобным объяснением не оставляют места для сомнений, в итоге деньги уходят в неизвестном направлении, оставляя чувство горького разочарования.

Случай из жизни

Однажды утром я получил сообщение в скайпе от Марата, знакомого из Казани. Он написал, что у него закончились деньги на телефоне и просил кинуть рублей 300, потому что он сейчас в зале ожидания аэропорта, до вылета три часа и пополнить телефон неоткуда. Представив себе Марата, добрейшего и душевнейшего человека, скучающего в аэропорту, я без всяких сомнений перечислил на телефон, который «он» указал, 300 рублей. Пожелал ему хорошего полёта, но ответа не получил. Позже выяснилось, что учётку Марата в скайпе угнали и использовали для мошенничества.

Противодействие

Прежде чем переводить деньги, убедитесь, что вам пишет ваш знакомый. Спросите о фактах из жизни, которые известны вам двоим. Или попробуйте передать привет выдуманному знакомому и проследите за реакцией. Мошенник наверняка выдаст себя, а вы сохраните в целости свои накопления.

«Мама, я сбил человека»

Жестокая и циничная афера. Обычно начинается с телефонного звонка в 3-4 часа утра. Сбивчивый голос сквозь шум говорит что-то типа «мама, я сбил человека, помоги мне». Если трубку берёт мужчина, то помочь просят папу. Далее трубку берёт другой человек, представляется лейтенантом Петровым или майором Калининым — фамилии и звания могут быть разные — и сообщает, что ваш сын насмерть сбил человека. Ситуация сложная, ему грозит до 15 лет лишения свободы, но если в ближайшие два-три часа привезти ему 100-200 тысяч рублей, то он может связаться с нужными людьми, которые помогут замять дело.

Мошенники пользуются тем, что четыре утра — это самый глубокий сон. Человек, особенно в преклонном возрасте, не может толком ничего понять и готов сделать любые глупости, тем более, когда ребёнку угрожает тюрьма. Многие собирают деньги, очищают кредитки и накопления знакомых, привозят деньги «майору» или «лейтенанту», тот их берёт и исчезает в здании РОВД или просто садится в машину и уезжает.

Случай из жизни

Тёща моего институтского товарища, человек крайне впечатлительный и доверчивый, ночью была разбужена звонком от «сына», который кого-то сбил. «Лейтенант» говорил ей что-то про 200 тысяч, и она вместо того, чтобы позвонить сыну, который вместе с семьёй живёт в соседнем доме, обрушилась на дочь. В состоянии истерики она сообщила дочери, что Олежа кого-то сбил, что нужно срочно его спасать, собирать деньги…Дочь, человек спокойный и рассудительный, предложила матери для начала прогуляться до соседнего дома и навестить сына, чтобы убедиться, что он спокойно спит в постели, выключив телефон, а звонили ей какие-то аферисты. Через каких-то сорок минут доводы дочери подействовали, мать разбудила и переполошила всю семью сына трезвоном в дверь. Лишь тогда она поверила, что Олеженькой всё в порядке. Благоразумие дочери помогло сохранить деньги. 

Противодействие

Как свидетельствует случай с тёщей моего товарища, в таких ситуациях важно не поддаваться панике и первым делом связаться с «жертвой», то есть с якобы попавшим в беду родственником или знакомым. В большинстве случаев этого оказывается вполне достаточно для того, чтобы понять, что вам звонят мошенники.

«Государство должно вам денег»

Более сложные способы выманивания денег используют интернет-мошенники. Используя финансовую и юридическую неграмотность большей части населения, они организуют массированные рекламные кампании в соцсетях для привлечения посетителей на свои сайты, где и облегчают их счета на кругленькие суммы. Вот два примера таких афер.

Проверь свои пенсионные выплаты

Пенсионный фонд предупреждает о мошенниках, которые выманивают СНИЛС, паспортные данные и продают фиктивные подписки к «базам данных» обещая денежные выплаты

С помощью фишинговых рассылок и рекламы в соцсетях жертв направляют на один из множества сайтов-копий, где предлагают проверить наличие полагающихся им денежных выплат со стороны частных страховых фондов. Чтобы получить доступ к «базам данных», нужно перечислить мошенникам от 100 до 250 рублей, а также ввести номер СНИЛС или паспорта.

Обман проходит в два этапа

1. Жертве предлагают ввести номер СНИЛС или паспорта, чтобы узнать о сумме якобы полагающихся всем россиянам выплат. Как правило,сумма составляет от нескольких десятков до сотен тысяч рублей.
2. Жертва нажимает кнопку «Получить деньги» и попадает на страницу «подключения к свободному оператору», где нужно оплатить комиссию для доступа к базе данных частных страховщиков. Попав на страницу сервиса приема платежей, жертва добровольно расстаётся со своими деньгами.

Среди «организаций», обещающих «выплаты»:

  • Внебюджетный финансовый фонд развития,
  • Социальный фонд общественной поддержки,
  • Межрегиональный общественный фонд развития.

Верните НДС после покупки товаров

Схема обмана аналогична «пенсионной». Массированная рекламная кампания заманивает пользователей соцсетей на сайты-ловушки, где им предлагается ввести СНИЛС и паспортные данные для оформления заявления на возврат причитающегося им НДС, уплаченного при покупке товаров и услуг. Для пущей солидности требуются приложить отсканированные чеки.

После уплаты мошенниками небольшой суммы в 300-500 рублей жертва получает возможность скачать заполненное заявление, которое якобы нужно отнести в налоговую инспекцию, чтобы получить возврат.

Разумеется, ничего общего с реальностью обещания мошенников не имеют. В соответствии со статьей 143 Налогового кодекса РФ получить возврат НДС могу только плательщики данного налога, к которым относятся:

  • организации,
  • индивидуальные предприниматели,
  • лица, признаваемые налогоплательщиками налога на добавленную стоимость в связи с перемещением товаров через таможенную границу Таможенного союза.

Обычное физическое лицо, не зарегистрированное как ИП, получить вычет по НДС не может.

Противодействие

Не поддаться на уловки мошенников, предлагающих «приобщить к тайным знаниям» очень просто. Читайте законы и следите за  и консультируйтесь с юристами. Не ведитесь на небольшой размер вознаграждения. Обманывая тысячи людей, мошенники собирают значительные суммы и используют их для создания ещё более изощрённых схем.

Высокотехнологичные схемы

Технически подкованные мошенники не размениваются на личное общение со своими жертвами. Их выбор — быстрая и незаметная кража реквизитов пластиковой карты, либо использование методов социального инжиниринга, чтобы убедить жертву ввести платёжные реквизиты добровольно.
Рассмотрим самые распространённые схемы работы мошенников

Скимминг

Скимминг — это кража данных карт, изготовление дубликатов и последующая обналичка денег. Для кражи используется собственно скиммер — накладка на картридер банкомата, которая читает магнитную ленту карты, скрытые камеры или специальные накладки на клавиатуру банкомата, чтобы прочитать и сохранить пин-коды карт. Каждый раз, когда клиенты используют банкомат, скиммер сохраняет данные карт и введенные пин-коды во внутренней памяти устройства или передаёт на сервер злоумышленников.

Более подробно о скимминге и противодействии рассказывается в статье в Тинькофф—Журнале.

Поддельные банкоматы

ЦБ РФ предупреждает, что мошенники всё чаще используют фальшивые банкоматы с модифицированным ПО для сбора данных карт и PIN-кодов. Особенно остро проблема может проявиться во время чемпионата мира по футболу, когда в городах проведения соревнований будет массовый наплыв туристов. Вернуть средства, похищенные с помощью фальшивого банкомата, практически невозможно, поскольку если банкомат ничей, то и претензии предъявлять некому.

Противодействие

Оказавшись в незнакомом городе или районе, пользуйтесь банкоматами, установленными в офисах банков. Это обеспечит уверенность в том, что банкомат настоящий.

Фальшивые терминалы

С помощью поддельных терминалов оплаты мошенники делают копии банковских карт и сохраняют пин-коды клиентов в ресторанах и кафе.

Обманная схема требует участия официантов или кассиров:

1. Вместо настоящего терминала они предлагают клиентам фальшивый с модифицированной прошивкой.
2. В процессе «приёма оплаты» такой терминал сохраняет во внутренней памяти данные (содержимое магнитной полосы) карт и пин-коды к ним, а затем печатает чек об отсутствии связи с банком.
3. Собранные данные передаются преступникам, которые опустошают счета карт.

Противодействие

Чтобы обезопасить себя, не отдавайте карту в руки официанта или используйте бесконтактные платежи — Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay. В подозрительных заведениях лучше не рисковать и расплатиться наличными.

Мобильные банкеры

Это программы для смартфонов, которые имитируют работу настоящих банковских приложений, но при этом воруют и передают злоумышленникам платёжные данные.

Например, Android-малварь BankBot распространяется под видом приложения для доступа к онлайн-банкингу сразу нескольких российских кредитных организаций. Троян обнаружен в приложении «ВСЕБАНКИ — Все банки в одном месте». После запуска он похищает логины, пароли и другую конфиденциальную информацию.

Противодействие

Устанавливайте только официальные приложения от банков. Внимательно изучайте отзывы пользователей перед установкой.

Платные подписки

Мошенническое приложение Pingu Cleans Up подписывало пользователей на дорогостоящий сервис, используя легитимный способ оплаты в Google Play и социальную инженерию:
После установки на мобильное устройство приложение предлагало пользователю создать игрового персонажа:

1. На первых двух этапах его создания потенциальная жертва выбирала нужный атрибут и должна была подтвердить свой выбор, нажав на кнопку «Подтвердить» во всплывающем окне.
2. На третьем этапе пользователь с банковской картой, привязанной к аккаунту Google Play, видел окно, визуально напоминающее предыдущие. Однако кнопка «Подтвердить» была заменена кнопкой «Подписаться».
3. Нажав на нее, пользователь оформлял подписку стоимостью 5,49 € в неделю. Платеж списывался с карты автоматически до момента отмены подписки.

Противодействие

Будьте внимательны, работая с новыми приложениями, внимательно читайте сообщения и надписи на элементах управления, не соглашайтесь бездумно на всё подряд и не доверяйте делать это детям.

Заключение

Несмотря на разнообразие уловок мошенников, все они эксплуатируют простейшие человеческие особенности: доверчивость, любопытство, стремление легко заработать и желание быть красивым и здоровым. Низкий уровень экономической и юридической грамотности делают значительную часть населения идеальными жертвами для аферистов. Чтобы не попасть в их число, достаточно быть внимательным и не слишком доверчивым.

Помните, что

  • если вам предлагают что-то ценное бесплатно или за смешные деньги, скорее всего, вас обманывают;
  • если старый знакомый после нескольких лет молчания внезапно попросил взаймы, скорее всего, от его имени с вами общается мошенник;
  • если вас торопят подписать договор, не читая, ссылаются на ограниченный период действия скидки или акции, скорее всего, вас пытаются обмануть;
  • все полагающиеся по закону компенсации прописаны в законодательстве, а не на мутных сайтах.

Если вы считаете, что имеете право на какие-то дополнительные льготы, проконсультируйтесь у юристов или в отделении социальной защиты.

2018   мошенники   полезное   статьи   финансы